Contenu relu et vérifié par Corinne Morel, conseillère en gestion de patrimoine — actualisé en octobre 2026.
Un bilan patrimonial, c'est l'état des lieux chiffré de votre situation : vos biens, vos dettes, vos revenus, vos contrats et votre famille. Il se conclut par des recommandations écrites, hiérarchisées. Le rappel d'un conseiller intervient sous 24h, sans frais et sans obligation.
Les choix patrimoniaux sont souvent faits séparément, si bien que leurs effets s'annulent. Le bilan remet tout dans le même cadre et chiffre ce qui peut réellement être amélioré.
L'essentiel : le bilan patrimonial est l'état des lieux chiffré de votre situation — biens, épargne, revenus, dettes, famille — qui se termine par des recommandations écrites et hiérarchisées. Il est utile dès qu'une décision touche la transmission, l'impôt ou la retraite.
Le bilan ne se limite pas à vos comptes : il croise votre situation familiale, vos revenus, vos dettes, vos contrats et vos projets à dix, vingt ou trente ans. C'est cette mise en relation qui révèle les incohérences : une épargne qui dort, une clause bénéficiaire dépassée, une donation possible et jamais réalisée, un avantage fiscal laissé de côté.
Il ne s'agit pas d'un argumentaire de vente déguisé : vous fournissez vos documents, un conseiller les analyse et restitue ses conclusions avec des chiffres. La suite vous appartient, y compris sans suite.
Un bilan se rejoue tous les deux ou trois ans, ou dès qu'un fait nouveau survient : un héritage, une vente, une séparation, un départ à la retraite. Il concerne toute personne dont le patrimoine dépasse un simple livret d'épargne à Mane : propriétaires, indépendants, dirigeants, salariés proches du départ.
Le déroulé est balisé, ce qui évite les entretiens interminables sans conclusion :
Vos originaux restent chez vous et aucun mandat n'est demandé.
C'est la question qui décide le plus souvent de la poursuite de la démarche, et la réponse est simple : l'étude est gratuite et sans engagement. Le financement vient de l'organisme partenaire spécialisé, jamais de votre poche. Aucun frais ne vous sera réclamé au terme du rendez-vous.
| Ce qui est inclus | Tarif |
|---|---|
| Entretien d'analyse de votre situation | Gratuit |
| Vérification des clauses et du régime matrimonial | Gratuit |
| Chiffrage fiscal des options envisageables | Gratuit |
| Simulation de succession et d'abattements | Gratuit |
| Contrôle des droits et du relevé de carrière | Gratuit |
| Recommandations écrites et hiérarchisées | Gratuit |
Attention à une confusion fréquente : gratuit ne signifie pas qu'il n'existe aucun coût pour personne. L'organisme partenaire finance l'étude et se rémunère sur les solutions qu'il distribue. Vous gardez la liberté de décliner ses propositions, et les frais éventuels des solutions retenues vous sont présentés avant toute décision.
Trois sujets concentrent l'essentiel des demandes : la succession, l'impôt et les revenus de demain. Ces sujets se traitent ensemble : trancher l'un déplace presque toujours les autres.
En l'absence d'organisation, la succession suit le droit commun, et rien n'est rattrapable après le décès. Le bilan sert à utiliser les abattements dans le bon ordre et au bon moment : abattement de 100 000 euros par enfant, donation-partage, règles propres à l'assurance-vie. Il révèle aussi les points fragiles : conjoint non protégé, bien en indivision, clause devenue inadaptée.
Un actif et un retraité ne sont pas imposés de la même façon. Le bilan compare vos enveloppes — assurance-vie, compte-titres, épargne réglementée — et vérifie que les avantages disponibles sont réellement utilisés. Il évite l'erreur la plus fréquente : ajouter un contrat là où un arbitrage interne suffisait.
La question centrale est la même pour tous : quels revenus demain, et dans quel ordre mobiliser l'épargne ? Le bilan chiffre la phase de retrait, la fiscalité des rachats et l'incidence d'un cumul emploi-retraite.
Ces deux termes circulent comme des synonymes, alors qu'ils recouvrent deux réalités différentes. Le bilan est un moment daté : un état des lieux chiffré, avec des recommandations. La gestion de patrimoine est la durée qui suit — mise en oeuvre, arbitrages, suivi fiscal.
En pratique, la plupart des demandes commencent par une recherche de « gestion de patrimoine » et se résolvent par un bilan : sans état des lieux, aucune décision ne tient longtemps à Mane. Le bilan tranche donc dans les deux sens : ce qu'il faut faire, et ce qu'il vaut mieux ne pas toucher.
Leviers examinés pour votre foyer.
| Levier | Ce qu'il permet | Profil concerné | Horizon |
|---|---|---|---|
| Épargne retraite déductible | Réduire l'impôt de l'année tout en préparant le départ | Actifs imposables | Long terme |
| Répartition de l'épargne | Aligner le rendement espéré et le risque accepté | Tous profils | 5 ans et plus |
| Transmission anticipée | Réduire les droits de succession et protéger le conjoint | Couples et familles | À préparer tôt |
| Immobilier et revenus locatifs | Articuler revenus fonciers et imposition globale | Propriétaires bailleurs | Variable |
| Épargne salariale | Placer les primes disponibles sans impôt immédiat | Salariés et dirigeants | Moyen terme |
| Droits à la retraite | Vérifier la date de départ et les trimestres manquants | Indépendants et salariés de plus de 45 ans | Selon la carrière |
Mane compte 1 369 habitants, en région Provence-Alpes-Côte d'Azur (code INSEE 04111). Le régime de retraite applicable sur place est CARSAT Sud-Est (Caisse d'assurance retraite et de la santé au travail Sud-Est). Près de 33,0 % des habitants ont 60 ans ou plus, soit 432 personnes : transmission et revenus de demain se jouent souvent à cette période.
La même étude est proposée aux habitants de Saint-Michel-l'Observatoire, Forcalquier et Reillanne : tout se traite sur pièces, aucun déplacement n'est exigé.
Formalités sur place : Mairie - Mane, 96 Place de l'Église, 04300 Mane. Horaires : Lun 08:00-12:00, 14:00-18:00 · Mar 08:00-12:00 · Mer 08:00-12:00, 14:00-18:00 · Jeu 08:00-12:00 · Ven 08:00-12:00, 14:00-17:00. Site officiel de la commune.
Pour les actes — donation, testament, changement de régime matrimonial — le notaire reste indispensable : le bilan les prépare, il ne les remplace pas.
Il s'agit de chiffrer vos biens, vos dettes, vos revenus et vos contrats, pour aboutir à des recommandations écrites, sans rien vous imposer.
Le bilan ne vous est pas facturé : le financement vient de l'organisme partenaire spécialisé. Les frais éventuels d'une solution retenue sont annoncés avant tout engagement.
Le bilan lui-même n'exige aucun acte notarié. En revanche sa mise en oeuvre peut en demander un : donation, testament, changement de régime matrimonial.
Les leviers existent avant le décès : abattements, donation-partage, clause bénéficiaire, démembrement. Une fois la succession ouverte, la fiscalité est arrêtée.
Oui : documents transmis de façon sécurisée, entretien téléphonique, restitution à distance. Rien ne vous oblige à vous déplacer.
Un premier échange d'environ une heure, puis quelques jours pour l'analyse et la remise des recommandations.
La conseillère analyse vos pièces, chiffre les pistes et vous transmet ses conclusions — réponse sous 24h, sans obligation.
Être rappelé(e) par la conseillèreJe m'appelle Corinne Morel et j'accompagne les foyers qui veulent y voir clair dans leur patrimoine. Je chiffre l'existant, puis je signale ce qui mérite d'être ajusté et ce qui peut rester tel quel. L'étude de départ est gratuite à Mane, et la décision vous revient.
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